5 Tiêu chí lựa chọn ngân hàng cho vay tốt nhất

Vay mua nhà, căn hộ hay đất đai là điều phổ biến hiện nay. Vì để đáp ứng nhu cầu vay vốn, nhiều ngân hàng đã có những gói vay lãi suất vô cùng hấp dẫn. Vậy đâu là tiêu chí để chọn ngân hàng cho vay tốt nhất?

ngan hang cho vay

5 tiêu chi để lựa chọn ngân hàng cho vay tốt

1. Lãi suất

  • Lãi suất là yếu tố quan trọng nhất mà người muốn vay ngân hàng cần xác định kỹ trước khi tiến hành đi vay. Lãi suất sẽ quyết định đến "tổng chi phí" mua, bao gồm tiền gốc và tiền lãi suất hàng tháng kèm các khoản phụ phí (nếu có). 
  • Hầu hết các ngân hàng cho vay đều đưa ra những ưu đãi lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng. Tuy nhiên, khoản ưu đãi sẽ không kéo dài mà sẽ có thời gian nhất định, tùy ngân hàng.
  • Khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ được tính như thông thường. Vì vậy, người mua cần phải xem xét lãi suất sau ưu đãi của ngân hàng cho vay như thế nào.

ngan hang cho vay

Công thức vay vốn

Lãi suất sau ưu đãi = lãi suất huy động + biên độ

Trong đó: 

  • Lãi suất huy động: Là lãi suất mà các ngân hàng đưa ra.
  • Biên độ lãi suất: Là tỉ suất lợi nhuận mà các ngân hàng đặt ra.

Lời khuyên

Thông thường các ngân hàng nhà nước như Vietinbank, BIDV, Techcombank,... sẽ có ưu thế về lãi suất huy động nên lãi suất cho vay sẽ thường thấp hơn. Ngoài ra, các ngân hàng nước ngoài cũng sở hữu nguồn vốn lớn hơn nên sẽ được nhiều lãi xuất ưu đãi hơn.

Bạn hãy luôn đặt những câu hỏi sau về lãi suất ưu đãi:

  • Lãi suất vay ưu đãi và lãi suất vay sau ưu đãi là bao nhiêu?
  • Lãi suất tính theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần?
  • Thời hạn áp dụng?
  • Lãi suất có bị biến động theo thị trường...?

ngan hang cho vay

2. Điều kiện và thủ tục cho vay

  • Vì vay mua nhà là một khoản vay tương đối lớn, vì vậy ngân hàng cũng sẽ đưa ra những điều kiện tương đối phức tạp. 
  • Thông thường, lãi suất cho vay sẽ tỉ lệ nghịch với điều kiện và thủ tục cho vay. Nếu cho vay lãi suất càng thấp thì điều kiện vay sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn. Đây là cách để họ giảm thiểu tối đa rủi ro người vay có thể vỡ nợ, không thể chi trả khoản vay. Nếu ngân hàng có điều kiện vay dễ dàng hơn thì có lãi suất cao hơn.
  • Vì vậy trước khi quyết định vay vốn ngân hàng, bạn cần xem mình thỏa mãn được điều kiện gì, tiêu chuẩn của mình thuộc dạng nào để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất.

ngan hang cho vay

3. Phí trả nợ trước hạn

Phí phạt trả nợ là mức phí bạn phải đóng cho bên ngân hàng nếu tất toán hay trả khoản vay trước hạn. Đây được coi là một khoản phí mà khách hàng phải bỏ ra vì đã không thực hiện đúng cam kết theo hợp đồng vay. Số tiền phạt được tính theo tổng dư nợ của khoản vay.

Cụ thể như sau:

  • Vì trong thời gian vay, ngân hàng vẫn phải trả lãi từ nguồn vốn huy động. Vì vậy ngân hàng buộc phải tiến hành thu phí trả nợ trước hạn.
  • Ngân hàng sẽ thu các loại phí khác như: Phí trả chậm, thu hồi lãi suất ưu đãi trước hạn,...
  • Thông thường, ngân hàngcho vay sẽ áp dụng ở mức phạt 1-5% trên tổng số tiền trả nợ trước hạn. Hoặc áp dụng theo công thức sau:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí x Số tiền trả trước

Trong đó:

  • Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Số phần trăm ghi trong hợp đồng.
  • Số tiền trả trước: Số tiền giờ trả hết.

Phí phạt trả nợ trước hạn sẽ giảm dần theo thời gian: trước 1 năm, 1-2 năm, và sau thời hạn 5 năm kể từ lúc giải ngân sẽ không phải chịu phí phạt.

ngan hang cho vay

4. Thời gian xét duyệt

  • Mỗi ngân hàng sẽ có thời hạn xét duyệt hồ sơ dài ngắn khác nhau. Tùy thuộc vào quy trình cho vay, độ chuyên nghiệp của ngân hàng.
  • Nếu ngân hàng cho vay bị tồn đọng hồ sơ thì thời gian xét duyệt khoản vay rất lâu. Có thể kéo dài đến vài tháng gây ảnh hưởng lớn tới khách hàng muốn vay.
  • Vì vậy, bạn nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cũng như các giấy tờ cần thiết trước khi đi làm hồ sơ cho vay mua nhà để thời gian xét duyệt nhanh hơn.

ngan hang cho vay

5. Phụ phí

Ngoài những yếu tố trên, bạn cần hỏi nhân viên ngân hàng về các khoản phụ phí liên quan. Thông thường mỗi khoản vay mua nhà thường có những chi phí phát sinh như phí định giá tài sản, phí công chứng, phí giải ngân…

Sai lầm thường gặp khi vay vốn ngân hàng

Xác định khoản vay không hợp lý

  • Hiện nay chủ đầu tư các dự án bất động sản và ngân hàng thường đưa ra gói hỗ trợ 70% giá trị sản phẩm.
  • Cân nhắc kỹ về thu nhập cá nhân và phải có khả năng chi trả nợ gốc và lãi hàng tháng khoảng 30 - 50% tài chính bạn có. Nếu vượt quá mức cho phép bạn nên xem lại khoản vay của mình để tránh xảy ra tình trạng nợ xấu.

ngan hang cho vay

Lựa chọn thời gian vay không phù hợp

Thời gian vay khác nhau thì khoản thanh toán nợ và lãi suất cũng sẽ khác nhau. Vay ngắn hạn chỉ thích hợp với người có thu nhập ổn định. Còn vay dài hạn thường thích hợp với những người có thu nhập thấp.

ngan hang cho vay

Lãi suất 

Khi lãi suất càng thấp thì sẽ có nhiều điều kiện cần được người mua nhà chứng minh và chưa chắc đã an toàn. Một số ngân hàng cho vay với mức lãi suất 0% trong 6 - 12 tháng đầu tiên. Tuy nhiên qua tháng thứ 13 sẽ có một mức lãi suất mới.

Thanh toán trước hạn

Ngân hàng sẽ có quy định về phí phạt thanh toán trước hạn hay còn gọi là phí thu trả nợ trước hạn.

ngan hang cho vay

Trên đây là những tiêu chí quan trọng mà bạn cần biết để lựa chọn ngân hàng cho vay phù hợp. Bên cạnh đó, bạn cũng cần cẩn thận khi vay vốn ngân hàng.

 

Tin liên quan

Bản quyền thuộc Ario

0898990993